Samstag , 23 September 2017
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Was beeinflusst die Kreditzinsen

Einen Kredit braucht fast Jeder mal, ob für eine Immobilie, ein Fahrzeug oder für eine Existenzgründung. Sollte auch Sie mal einen Kredit aufnehmen, wäre es von Vorteil wenn sie die wichtigsten Faktoren kennen die den Kreditzins beeinflussen. Ich zeige ihnen welche Faktoren die wichtigsten sind.

Grundsätzlich wichtig für einen Kredit

Stellen sie sich vor Sie wollen zu Ihrer Hausbank um einen Kredit zu beantragen. Sie glauben bei Ihrer Bank des Vertrauens werden sie schon einen guten Kredit bekommen, schließlich kennen sie diese schon seit Jahren und auch die Bank kennt sie schon lange. Hier liegt schon mal der erste Fehler. Natürlich können sie zu ihrer Hausbank gehen, allerdings wäre es doch viel schlauer wenn sie Kredit-Angebote vergleichen. Damit meine ich natürlich nicht nur einen Online-Vergleich. Besuchen Sie mehrere Banken und verhandeln sie das Kreditangebot aus, das könnte z. B. auch ein Kredit der Credit Europe Bank sein. Dann setzen sie sich zu Hause hin und schauen sich die verschiedenen Angebote an. Sie werden merken, dass es große Unterschiede zwischen den verschiedenen Kredit-Angeboten gibt. Nur so können sie ein Kredit-Angebot zu günstigen Bedingungen erhalten.

Das Dümmste was man machen kann ist, man geht nur zur Hausbank und gibt dem Banker gleich im ersten Beratungsgespräch zu verstehen das man den Kredit auch nur bei der Hausbank möchte. Dann braucht man eigentlich auch nicht mehr groß zu verhandeln, schließlich ist sich der Bank-Mitarbeiter dann schon ziemlich sicher und weiß, dass er das Kreditgeschäft eintüten kann.

Wichtige Faktoren für den Kreditzins

Der Kreditzins zeigt welchen Betrag die Bank bekommt bzw. was die Bank mit dem Kredit verdient, also ist es für sie als Kreditnehmer besonders wichtig einen möglichst niedrigen Kreditzins zu bekommen. Im Folgenden finden Sie die wichtigsten Faktoren.

Welche Sicherheiten haben Sie?

Je mehr Sicherheiten sie der Bank vorweisen können, desto niedriger können auch die Kreditzinsen sein. Mit Sicherheiten meine ich z. B. Vermögen in Form von Immobilien die in Ihrem Besitz sind (natürlich abbezahlt).

Wie viel Eigenkapital bringen Sie mit

Jede Bank sieht gerne, dass der Kreditnehmer auch Eigenkapital mitbringt, je mehr desto besser. Es sollten aber schon 10% bis 15% sein um einen guten Kreditzins zu bekommen.

Wofür wird der Kredit gebraucht

Natürlich wäre es am besten wenn Sie einen Kredit für eine Immobilie beantragen und der Wert der Immobilie in nächsten Jahren höchst wahrscheinlich steigt. So würden Sie der Bank mehr Sicherheit bieten. Sie hätte also etwas was dem Wert des Kredits in jedem Fall entspricht. Es muss nicht unbedingt eine Immobilie sein. Es ist nur so das es derzeit viele Möglichkeiten gibt Immobilien zu kaufen bei denen der Wert steigen wird, vor allem bei Wohnungen oder Häuser in Städten wie Berlin, München oder Hamburg. Immobilien sehe ich daher als gutes Beispiel um zu zeigen was ein gutes Gegengewicht sein kann.

Rückzahlungs-Laufzeit des Kredits

Je länger die Rückzahlungs-Laufzeit angesetzt wird, desto höher sind auch die Zinsen. Allerdings sollte sie bei der Wahl des Zeitraums auch an Ihre Möglichkeiten denken, schließlich sind die Zinsen in diesem Zeitraum auch fest. Derzeit sind die Kreditzinsen sehr niedrig.

Ihre Bonität wird geprüft

Bei den meisten Banken wird die Bonität des Kreditnehmers geprüft. Wichtig sind z. B. wie hoch ist ihr Vermögen (Immobilien, Kapital), welche Einnahmen können sie vorweisen (Lohn), wo wohnen sie und haben sie negative SCHUFA-Einträge. Das wird Alles geprüft und bewertet und beeinflusst Ihren Kreditzins.

Wie ist die Lage auf dem Geld- und Kapitalmarkt

Banken leihen sich ihr Geld von den Noten- und Zentralbanken. Dort bekommen sie Kredite zum Leitzins. Der Leitzins wird bestimmt von der Europäischen Zentralbank. Daher ist für sie auch die Lage auf dem Geld- und Kapitalmarkt nicht ganz unwichtig. Der Leitzins ist derzeit sehr niedrig.

Fazit

Es nicht so das nur das der Kreditzins der einzige wichtige Faktor ist(die Aachener-Nachrichten berichteten). Dennoch ist er auch wichtig. Beschäftigen sich mit den Faktoren die ihren Kreditzins beeinflussen, schließlich ist es ihr Geld das sie an die Bank zahlen in Form von Kreditzinsen. Die Deutschen achten gerne auf Cent-Beträge beim Tanken, aber beim großen Kredit geht man lieber einfach nur zu Hausbank und beantragt seinen Kredit dort ohne gross zu verhandeln. Das klingt doch komisch? Daher empfehle ich ihnen das nicht so zu machen, es wird sich für sie lohnen.

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